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继流量霸主之后大型险企也开始争抢互助赛道,平安集团入局网络互助

2020-01-18| 来源:互联网| 查看: 317| 评论: 0

摘要: 原标题:继流量霸主之后大型险企也开始争抢互助赛道,平安集团入局网络互助来源:证券时报1月15日,平安集团......

原标题:继流量霸主之后大型险企也开始争抢互助赛道,平安集团入局网络互助 来源:证券时报

1月15日,平安集团旗下先是平安好医生上线“步步夺宝”恶性肿瘤互助计划。16日,平安集团子公司旗下的公众号“平安保险好生活”也发布“长辈骨折医疗康复互助计划”,据了解,该计划由上海平安汽车电子商务公司计划推出,目前为报名阶段,正式参与人数达到300万后计划才正式运营。

这是首次由保险公司背景的主体推出互助计划,引起了业界的广泛关注?!氨O展咀龌ブ枰凶晕腋锩挠缕??!庇腥苏庋兰?。

网络互助与保险,虽然在官方的定义里是泾渭分明,但对于普通大众来说,则都是患病后申请一大笔赔偿,至于采取何种方式,似乎没那么重要。

所以,是买保险,还是选互助?在很多人面前确实存在着二选一的可能性。

这也是为何互联网巨头纷纷入局,但保险公司却一直按兵不动的原因。

随着网络互助越来越庞大,社会价值也越来越明显,即便保险公司自己不去做互助,也有其他机构来做。有公司开始意识到,保险公司主动出击做互助,也许还能更专业。

最早试水互助计划的康爱公社创始人张马丁对此事发表评论说,高成本的保险是否能降低成本提高效率,真正走向大众,是值得期望的。

分子实验室创始人刘扬表示,这些年,特别是以平安集团为首,一直在学习互联网企业,作为互联网保险过去五年的最成功的案例之一就是以相互宝、水滴、轻松为代表的网络互助,新年伊始平安两项互助计划的入局,标志着大型保险企业对网络互助新型商业模式上的认可。从平安两个新计划选择类似相互宝“0门槛,后摊销”的模式上,也在深刻理解新时代保险销售模式的本质变革。

流量霸主齐聚互助赛道

近年来,网络互助吸引了越来越多的互联网流量霸主的加入。

2019年双11当天,百度系“灯火互助”平台低调上线。这是2019年继360、美团之后又一家大型互联网公司进军网络互助。至此,BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)都完成了对网络互助平台的布局。

其实,互助行业最早的战局里并没有互联网巨头。壁虎互助、抗癌公社、e互助、夸克联盟四家成立较早的平台,被称为互助行业的“老四家”,它们从零开始,用类似重疾险的解决方案,打着“颠覆”保险行业的重资产重成本的模式,成就了互助平台惊人的增长速度。

随后,互联网大型平台纷至沓来,携带着钱和资源,让网络互助成为了大玩家的天下。腾讯参投了轻松和水滴,主投水滴,会员超过8000万。2019年11月27日,蚂蚁金服宣布,相互宝用户过亿,由此,相互宝成为全球最大的互助社区。

据了解,管理费、导入商业保险、获取大数据资源,是互助平台三大盈利方向。

保险做互助会否有利益冲突?或许互为补充

中国市场太大了。国统局最新数据显示,截至2019年年末,中国大陆总人口14亿人,保险行业虽然发展了30多年,但仍有大面积空白的地方没有覆盖到。

水滴创始人兼CEO沈鹏此前就公开说过,相对于传统保险公司,水滴互助更多地瞄准了80后、90后的互联网保民、下沉市场的潜在保民和中老年人群。而在过去,这个群体对于很多保险公司来说是边缘群体,现在的保险公司也越来越重视这个市场。

当前参与网络互助的成员是一个什么状态?以相互宝为例。相互宝“过亿”的用户中,三分之一的成员来自农村和县域,近六成成员来自三线及以下城市。参与相互宝人数最多的十个省份为河南、广东、山东、四川、湖北、江苏、湖南、安徽、河北、浙江。而过去的一年,相互宝救助了国内超过1万名重病成员,其中近半是80后和90后。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心发布的《相互宝社会价值研究报告》,对4.2万名相互宝成员进行了调查。该报告显示,10%的人除了相互宝外没有其他任何保障。30%的受访者年收入低于5万元。37%的受访者年收入在5-10万元之间。如果生病,54%的受访者只能勉强承担10万元以内的医药费。能承担30万元以上医药费的受访者比例,不到14%。而癌症等重疾的平均治疗费用,往往在30万元以上。

目前看,保险公司覆盖不到的地方,互助保险能够成为有效补充。但保险公司做互助,究竟是为何呢?康爱公社创始人张马丁也提出了几点疑问:

1,如果保险公司做互助是看中互助的流量入口、低成本获客的作用,那可能要失望的。从我的经验看,互助做为流量入口,仅是一厢情愿,实际是不存在的。

2、如果保险公司是通过做互助卖高利润的保险,那么是否能真的做好互助就值得怀疑。是否愿意舍点既得利益?还会有公益与商业、道德与商业的冲突问题。

3、互助业务长期看是否能成为保险公司的负累也说不定。

最后他表示,不管怎样,这是互助业的一大好事,行业兴旺,互助更快普及,人人有保障,善莫大焉。


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